Category: Hypotéky

Rastúce sadzby ECB a nové LTV limity NBS menia pravidlá hry na hypotekárnom trhu. Oplatí sa požiadať o hypotéku teraz, alebo počkať?

Národná banka Slovenska pripravuje nové pravidlá financovania nehnuteľnosti. Mladí budú kupovať ľahšie, investori za prísnejších podmienok. Dostupnosť bývania na Slovensku patrí medzi dlhodobo diskutované témy. Ceny nehnuteľností neustále rastú a aj pracujúci s priemerným príjmom majú stále väčší problém nasporiť potrebných 20% vlastných zdrojov na získanie hypotéky.

Od mája sa znovu rozbehne vyplácanie príspevku k hypotéke. Namiesto štátu budú tentokrát príspevok vyplácať banky. Ľudia, ktorí dostávali príspevok v minulosti od štátu, by ho mali dostať automaticky aj od bánk. No prihlásiť sa môžu aj noví žiadatelia, ktorí spĺňajú podmienky.

Mám spotrebný úver, vyčerpanú kreditku a povolené prečerpanie na účte. Spolu platím mesačne 400 eur len na splátkach a úroky sú vysoké. Chcel by som to spojiť do jednej pôžičky s menšou splátkou. Aké mám možnosti?

Hypotéka je dlhodobý záväzok na 20 až 30 rokov, ktorý výrazne ovplyvní rodinný rozpočet. Počas splácania sa však môže udiať čokoľvek – strata práce, úraz či vážne ochorenie alebo dokonca úmrtie v rodine. Všetky tieto situácie dokážu narušiť finančnú stabilitu a ohroziť schopnosť splácať úver.

Úrokové sadzby ma hypotékach začínajú pomaly klesať. Ľuďom, ktorí si brali hypotéku napríklad vlani, sa ale ušli úroky aj nad piatimi percentami. Ak sa chcú už teraz dopracovať k nižšej splátke, môžu využiť refinancovanie hypotekárneho úveru. Avšak treba počítať s tým, že za refinancovanie hypotéky pred skončením fixácie si banky účtujú poplatok za predčasné splatenie.

Keď si niekto zoberie hypotéku na nehnuteľnosť, môže si ju o niekoľko rokov navýšiť a požičať si tak ďalšie peniaze. Banku budú zaujímať v podstate rovnaké veci ako pri čerpaní pôvodného hypotekárneho úveru. O tom, či vôbec bude možné navýšenie hypotéky a koľko peňazí naviac si dlžník môže požičať, rozhodne hlavne jeho príjem, hodnota nehnuteľnosti, ale aj úroková sadzba. Rozhodnúť môžu aj ďalšie úvery či iné finančné záväzky, ktoré si klient medzičasom zobral na plecia.

Od 1.7.2024 vstúpi do platnosti nová výška životného minima, ktorá bude platiť až do 30.6.2025. V porovnaní s predchádzajúcim obdobím pôjde však o podstatne miernejšie zvýšenie. V prípade základnej sumy životného minima ide o nárast o 5,11 eura mesačne, kdežto v minulom roku to bolo až o 34,46 eura mesačne.

Vývoj na finančných trhoch, najmä v oblasti hypoték na Slovensku, rezonuje s otázkou zvyšovania úrokových sadzieb. Napriek nedávnemu rozhodnutiu Európskej centrálnej banky (ECB) nezmeniť kľúčovú úrokovú sadzbu, slovenské banky v októbri prekvapujúco pristúpili k ich postupnému navýšeniu. To vyvoláva otázky o dôvodoch tohto kroku, ako ovplyvní splátky hypoték a aký to bude mať dopad na realitný trh.

Od 1. septembra 2023, začala platiť nová legislatívna úprava, v zmysle ktorej budú mať klienti možnosť raz za mesiac uskutočniť mimoriadnu splátku hypotéky bez akéhokoľvek poplatku. Kumulatívna výška takýchto mimoriadnych splátok v jednom kalendárnom roku však nebude môcť presiahnuť 30 % istiny hypotéky.